Când needucații financiar se înșală pierderile sunt de zeci de mii de dolari

Foto Jeff Chiu / AP / Profimedia

Suntem lipsiți de educație financiară. Auzim tot mai des acest lucru. Însă atunci când oamenii lipsiți de educație financiară sau cunoștințe economice eșuează pierderile sunt de zeci de mii de dolari. Când oamenii educați financiar, având cunoștințe economice extrem de solide, eșuează, pierderile sunt de zeci de miliarde de dolari, cel puțin.

Cel mai recent și elocvent caz este cel al Silicon Valley Bank, Signature Bank și First Republic Bank. Toate aceste trei bănci, considerate extrem de solide, având clienți de top și produse revoluționare au primit toate rapoarte de audit favorabile de la una dintre companiile de audit din Big 4. Aceeași companie a emis rapoarte de audit pozitiv în cazul a trei bănci care au dat faliment în decurs de doar două luni.

Știați că în 2008, Lehman Brothers, compania care s-a aflat la baza declanșării crizei creditelor ipotecare subprime, a primit ratingul de credit „A” din partea Standard&Poor’s cu doar șase zile înainte de prăbușirea sa? A urmat apoi cea mai mare criză financiară din istorie.

Bun, ce este de făcut dacă cei care au cunoștințe temeinice economice și fac chiar și politici financiare eșuează?

Ce facem când cei care etalează titluri peste titluri și certificări prestigioase, precum și un grad ridicat de educație financiară, eșuează?

Căci în istorie sunt o grămadă de exemple în care eșecurile cele mai dureroase aparțin celor de mai sus. Răspunsul este simplu. Puneți-vă mereu la adăpost, aveți mereu o plasă de siguranță, puneți-vă în scenariul de a eșua și gândiți-vă că doar voi înșivă vă puteți oferi un colac de salvare prin propriile decizii. Ce înseamnă asta? Nu vă întindeți mai mult decât vă permiteți. Fiți chibzuiți și planificați-vă cheltuielile. Cumpărați mereu acele bunuri de care aveți nevoie, când aveți nevoie, fără a face rabat de la calitate. Îți permiți un Volkswagen, nu îți lua BMW.

Vreți o casă mare? Una frumoasă și impunătoare? Puneți-vă mai întâi întrebarea: „Îmi permit acea casă?”

De asemenea, când decideți să vă achiziționați o locuință, veți merge la bancă cu un avans cât mai important, minim 25-30%. Iar durata de creditare va fi sub 10 ani. Evident, în acești 10 ani veți returna anticipat creditul, căci nu sunteți genii financiare, dar sunteți chibzuiți. Da, știu, nu se poate, este greu, „nu putem face asta”. Însă dacă nu vă veți propune asta, nici nu veți reuși.

Și veți face cele de mai sus pentru că celor educați financiar, din exemplele anterioare, nu le pasă de voi, tot ce contează este contul de profit și pierdere. Atât…

Restul este pură gargară despre cum să devii educat financiar, de cele mai multe ori discursuri ipocrite ținute chiar de instituțiile conduse de cei presupus educați financiar.

Mult succes. Apropo, nu există vreun guru, trainer, coach care să vă educe financiar. Pe aceștia îi veți plăti doar pentru a asculta tot felul de baliverne frumos împachetate, în cadrul unor conferințe relativ plictisitoare. În cazul celor mai mulți există, de cele mai multe ori, lecția învățată pe cont propriu. Uneori această lecție poate fi una dură. Propuneți-vă să fiți mereu chibzuiți, nu cheltuiți mai mult decât vă permiteți și nu vă împrumutați pentru lucruri pe care nu vi le permiteți. De exemplu, concedii, electronice, autoturisme cu un preț ridicat de achiziție și întreținere scumpă.

Căci atunci când tăvălugul crizei lovește, nici acei guru de mai sus nu vor fi alături de voi, nici educații financiar și nici ofițerul de credite. Veți fi singuri.

Succes.

Articol publicat inițial pe project-e.ro

Urmăriți Republica pe Google News

Urmăriți Republica pe Threads

Urmăriți Republica pe canalul de WhatsApp