Sari la continut

La 9 ani de Republica, întrebăm: ChatGPT la urne – Ce ar vota inteligența artificială? Dar tu?

De 9 ani, Republica construiește o comunitate în care ideile prind glas și dezbaterile autentice fac diferența. Anul acesta, facem un experiment: l-am întrebat pe ChatGPT cum ar vota la alegerile din România. Însă întrebarea cea mai importantă rămâne pentru tine: cum alegi tu viitorul? Scrie, alătură-te conversației și hai să schimbăm România împreună!

Chirie sau rată la credit ipotecar în 2023? Verdict dur pentru proprietarii de „cărămizi”

Iancu Guda.

Foto: Facebook Iancu Guda

Chirie sau rată la credit ipotecar în 2023? Cea mai bună variantă este chiria pentru următorii 2-3 ani, din mai multe motive:

  • chiriile nu pot crește decât cu 5% – 6% (reprezintă deja 50% din salariul mediu net, cel mai ridicat nivel din UE, puterea de cumpărare este mică din cauza inflației)
  • ratele bancare sunt mai mari cu 50% – 70% și vor rămâne la acest nivel din cauza inflației persistente
  • prețurile actuale sunt foarte mari (supraevaluate cu cel puțin 30%) și ar trebui să scadă, cererea se prăbușește (numărul de tranzactii a scăzut în trimestrul 4 din 2022 cu peste 30% – ANCPI), creditele sunt diminuate din cauza dobânzilor mari și oferta continuă să crească din inerție (2-3 ani pentru finalizarea proiectelor deja începute).

Dacă există orașe unde oferta de locuințe noi scade, precum se prefigurează în București (din cauza blocajului administrativ), o să crească prețul?

Nu cred. Locuințele noi livrate în România au depășit ușor pragul de 70.000 în 2022, ceea ce reprezintă sub 1% din fondul locativ total. Toate locuințele noi construite după 2000 reprezintă 15% din totalul locuințelor din România. Deci, chiar dacă oferta de locuințe noi scade la jumătate, impactul este de 0,5% din fondul locativ. Pe de altă parte, mai mulți își vor vinde anumite proprietăți din portofoliu de teama scăderii prețurilor, nevoia de cash („king” în recesiune) sau pentru că nu produc bani, întrucât nu au chiriași. Deci, oferta efectivă (locuințe disponibile spre vânzare) va crește. Cu cerere în scădere semnificativă, prețul nu o poate lua decât în jos.

Știu, agenții imobiliari ne amenintă în fiecare an că prețurile vor crește, mereu vor spune asta, chiar dacă nici ei nu cred.

Pierd bani dacă stau în chirie? Pe termen scurt (2-3 ani), NU. Este un mit că „dau bani degeaba”. La un credit nou, peste 90% din plățile realizate în primii 3 ani se duc către dobândă, deci banii nu rămân la tine, se duc la creditor (dobânda) sau proprietar (rata).

Când să devin proprietar?

Oricând se respectă cumulativ cele 3 condiții:

1. Cumpăr casa la prețul corect (fair value), adică egal cu chiria x 15 ani x 80%;

2. Cumpăr casa pe care mi-o permit (venitul familiei x 5 ani – 20%);

3. Gradul de îndatorare este maximum 25%, deci rata lunară la bancă nu depășește un sfert din venitul familiei. Acum, nu se respectă aceste condiții, deci nu cumpărați. Casa în care stai ar trebui să reprezinte o treime din avuția familiei la mediana vietii (40-45 ani). Acum, media în România este 77%, semn că se cumpară case prea scumpe, prea devreme în viață și nu mai avem bani să facem economii și investiții.

Îți recomandăm

Ca idee generală, nu recomand să dețineți alte proprietăți imobiliare, cu excepția casei în care locuiți, nu respectă condițiile pentru o investiție bună:

  • randament mediu foarte mic (acum doar 4% – 5% din chirie, până și depozitele bancare plătesc mai mult);
  • taxe ridicate (plătești taxe notariale la întreg prețul de vânzare, chiria e taxată 10%);
  • nu ai granularitate (nu poți investi lunar sume mici de bani)
  • lichiditate foarte proastă (vinzi / cumperi greu). Eu am un principiu: dacă nu o poți face cu telefonul în maximum o oră, atunci nu o face.

Urmăriți Republica pe Google News

Urmăriți Republica pe Threads

Urmăriți Republica pe canalul de WhatsApp 

Îți recomandăm
Abonează-te la newsletterul Republica.ro

Primește cele mai bune articole din partea autorilor.

Comentarii. Intră în dezbatere
  • Totul a inceput ca o afacere mai exact "statul roman" o afacere statala dar si privata care a avut drept protagonisti pe Florin Catu precursor si cei care l-au urmat inclusiv acest Virgil. A inceput cu asa zisa LIBERALIZARE o liberalizare mioritica oabla in sine ne avand nimic in comun cu liberalizarea ca si doctrina conduita moralitate economica occidentala...o liberalizare pentru specialii romani. Ce au facut....au dat mana libera totala companiilor sa faca ce vor ele ne stabilindu-le nici un plafon nici o marja peste care nu se poate trece bazandu-se pe acestea ca au bun simt si ca nu vor creste preturile...iar acestea ce au facut ?...au marit preturile exacerbat si si-au stabilit propriul MONOPOL fara menajamente vazandu-se libere de orice impediment. Pasul urmator a fost trecerea lor pe bursa fie ca este vorba de energie gaz combustibil etc. absolut orice mai merge ca si profitabilitate pretul de scadere crestere stagnare reflectat si raportat la consumatorul final fiind influentat tocmai de acest factor bursier care de fapt este un joc de risc pe profitul intreprinzatorilor dar pe cheltuiala omului obisnuit din societate se vad clar oscilatiile de crescenta la raft aproape mereu. De ce n-au protestat romanii atunci cand s-a faurit acest plan falimentar pentru urbe dar de imbogatirea specialilor ?...pentru ca erau ocupati cu "prostitutia" ( ghilimele ) si inca sunt un alt factor de crestere dinspre patura sociala de data aceasta... Ultimul "tun" a fost dat de Mugur Isarescu care si-a adus un aport generos la cresterea inflatiei prin tiparirea de bani vazandu-se foarte clar ca au aparut bani noi pe piata pusi in rulaj acesta cu zambetul pe buze dand vina pe razboi vanzandu-ne un vin pentru uitare si prostie. Deci domnilor aceste "babardeli" speciale banesti fiind catalogate drept furt cu legea in mana sunt pur interne romanesti si nici decum externe. Absolut tot acest mecanism tip malaxor pe persoane institutionale adevarate aspiratoare de bani se intampla in Romania interna si nu au nici o legatura cu strainatatea numai indicele pe fiecare companie in parte ca fiind conectat la diferitele piete ale bursei nationale europene sau mondiale provocand mai mereu aceste cresteri atroce de preturi suportate de romanul idiot care are toti chilotii gauriti in fund. Si o ultima precizare .... sa stiti si dv. atunci cand este MONOPOL tu ca cetatean nu-ti mai poti exercita drepturile practic devii ne-important pentru ei. O zi buna va doresc !
    • Like 0
  • "nevoia de cash („king” în recesiune) ".
    Puteți explica? De ce e nevoie de cash in recesiune? Mersi.
    • Like 0
vezi toate comentariile
Subiecte din acest articol
Îți recomandăm

E.ON predictibilitate facturi

Din 1 iulie, jocul s-a schimbat complet în piața energiei. Asta înseamnă că furnizorii nu mai practică tarife reglementate, iar prețurile se stabilesc liber, în funcție de evoluția pieței. Da, asta a însemnat și facturi mai piperate pentru mulți dintre noi, așa că apare întrebarea firească: ce putem face ca să avem mai mult control asupra facturii lunare?

Citește mai mult

Fără poveste nu există design

Ezio Manzini este una dintre cele mai influente voci globale în domeniul designului pentru sustenabilitate și inovare socială. Profesor emerit la Politecnico di Milano și fost profesor de Design Industrial la Universitatea de Arte din Londra, Manzini a revoluționat modul în care înțelegem rolul designului în societate. Fondator al DESIS (Design for Social Innovation and Sustainability), o rețea internațională prezentă în peste 50 de universități din întreaga lume, el a fost printre primii care au articulat viziunea designului ca instrument de transformare socială și ecologică. Cărțile sale, printre care ”Design, When Everybody Designs" și "Politics of the Everyday", au devenit texte esențiale pentru designeri, arhitecți și inovatori sociali. Cu o carieră de peste patru decenii dedicată explorării modurilor în care designul poate facilita tranziția către o societate mai sustenabilă și mai justă, Manzini continuă să inspire generații de profesioniști să regândească relația dintre design, comunitate și mediu.

Citește mai mult

Hektar

Traian F1- gogoșarul rotund cu pulpă groasă, Kharpatos 1- ardeii lungi de un roșu intens la maturitate, Minerva F1- vânăta subțire cu semințe puține și miez alb, Prut F1- castravetele care nu se amărăște când îl arde soarele, Burebista- pepeni ovali cu coajă verde și miez zemos, Valahia F1, Daciana F1, Napoca F1. Zeci de soiuri hibrid de legume care poartă nume românești sunt realizate în serele private de cercetare HEKTAR, de lângă Câmpia Turzii.

Citește mai mult

Mara Barbos Niculescu

În România lui „învățăm simultan”- în aceeași oră, unii copii rezolvă probleme, iar alții silabisesc primele propoziții. Discuția cu Mara Barbos Niculescu (Director Regional Centru-Vest, Teach for Romania) oferă o imagine mai puțin vorbită la nivelul societății despre ceea ce se întâmplă în școlile vulnerabile. Clivajele adânci dintre comunități, decalajele de literație și numerație te obligă la gimnaziu, ca profesor, ori să înveți să construiești baza – citit, scris, socotit, ori să cauți sprijin din partea unui specialist.

Citește mai mult

Cartierul perfect

Nu e doar un loc pe hartă, ci o combinație de elemente care ne fac să ne simțim acasă, în siguranță și conectați. „Cartierul perfect” nu e o utopie, ci o lecție sau un model de locuire la comun. E o alfabetizare, spune Alexandru Belenyi, arhitectul care a coordonat, la inițiativa Storia, un proiect curajos în România încercând să răspundă la întrebarea: Ce înseamnă ”perfect” când e vorba de locuire?

Citește mai mult
Citește în continuare pe republica.ro