Foto: Getty Images
România a avut câteva recesiuni importante după Revoluția din 1989. Am prins câteva din ele, fiind născut înainte de 1989 și am înțeles mai bine doar una, cea post marea criză financiară din 2008.
În 2008 lucram în domeniul bancar, după ce înainte cu câțiva ani mă ocupasem de analize economice pentru o firmă de consultanță în domeniul fondurilor europene. Banca pentru care lucram era de sorginte olandeză, nu foarte mare pe piața românească și tocmai fusese cumpărată de una scoțiană, exact înainte de criza din același an.
În acea perioadă recunosc că nu economiseam, ci cheltuiam tot salariul meu lunar până la ultimul leu.
Anunțul venit de la acționariatul băncii pentru care lucram cum că banca din România este de vânzare a fost pentru mine o palmă care m-a trezit la acel moment. Am realizat că dacă, în urma vânzării băncii, aș fi fost concediat, nu aveam niciun leu pus deoparte. Era clar că nu aveam o plasă de siguranță. Norocul meu a fost că, dându-mi seama de riscul la care eram expus, am aplicat la o altă bancă, cea mai mare din sistem la acel moment, și am fost angajat.
Derulând anii până la criza pandemică din 2020, bazat pe lecțiile din trecut, de data aceasta criza m-a prins la adăpost din punct de vedere financiar. Chiar dacă mi-aș fi pierdut locul de muncă din cauza pandemiei, aș fi reușit să supraviețuiesc câțiva ani fără nevoia unui salariu.
În domeniul financiar acest concept se numește plasă de siguranță - bani puși deoparte pentru mai mulți ani - sau fond de siguranță-urgență, dacă e vorba de bani pentru câteva luni.
Unde vreau să ajung…e bine să fim tot timpul pregătiți pentru perioade mai grele, cum sunt recesiunile. Anul 2023 are și el o probabilitate de recesiune și dacă aceasta vine, nu trebuie să ne panicheze, ci doar trebuie să fim pregătiți.
Până să ajung la sfaturile pe care vreau să le împărtășesc cu cititorii, fac o mică paranteză pentru a defini recesiunea. Recesiunea, ca definiție simplă, presupune contracția PIB în două trimestre consecutive. Într-o recesiune, performanța economiei scade pentru o perioadă extinsă de multe luni, concretizată prin contracția PIB-ului, rate mai mari ale șomajului și scăderea cheltuielilor de consum.
Riscul major pe care îl are recesiune este acela ca unele companii să nu poată absorbi șocul unor dobânzi mari la credite (cost de finanțare), coroborat cu vânzări reduse, fiind practic nevoite să concedieze angajați.
Cum spuneam, nu trebuie să ne temem, ci doar să fim puși la adăpost. Cu sau fără recesiune, iată câțiva pași de urmat, pentru a fi pregătiți atunci când vine vorba de finanțele personale.
Pasul 1
Analizați-vă atent obiceiurile de consum și creați un plan pentru a crește suma pe care o economisiți.
Pe durata premergătoare sau în timpul recesiunii renunțați la shoppingul de haine scumpe sau la restaurantele exclusiviste.
Dacă nu aveți timp să gătiți, optați pentru restaurantele populare sau pentru mâncarea semi-preparată.
Vedeți filmele pe care le aveți de văzut pe platformele de streaming și faceți o pauză de la abonamentele acestora.
Sumele „eliberate” astfel le puteți economisi. Ideal, procentul economisit din salariu ar trebui să fie undeva pe la 20%.
Pasul 2
Constituirea unui fond de urgență vă va pregăti pentru a face față cheltuielilor viitoare, într-un context de pierdere, fie și temporară, a sursei principale de venit (salariul de la locul de muncă).
Fondul de urgență ar fi bine să fie echivalentul a 6 salarii. Dacă sunteți un cuplu, atunci se înmulțește suma celor două salarii cu 6.
Fondul de urgență este bine să fie ținut în instrumente lichide cum ar fi conturile de economii sau de depozit (depozit pe durată scurtă, de câteva luni). Faceți abstracție de faptul că dobânzile sunt mici, întrucât pentru un astfel de obiectiv primează accesul rapid la bani.
Pasul 3
Găsirea unei a doua surse de venit - în afara slujbei de zi cu zi - vă va menține pregătiți suplimentar. Fie că vă decideți să vă luați un loc de muncă cu jumătate de normă, să începeți o mică afacere (separat de job) sau să deveniți comerciant de obiecte second-hand (cărți, haine, bijuterii) prin intermediul unor platforme online, crearea de venituri suplimentare poate fi un backup plan.
Pasul 4
Dacă deja aveți un fond de urgență, peste acesta se deschid noi oportunități de economisire și investiții.
În primul rând, în anticiparea unei recesiuni, e bine să avem la îndemână și rezerve lichide, de exemplu bani în contul curent, pentru a fructifica scăderile de prețuri de pe burse.
Experții recomandă ca 10% din economii să fie în cash, tocmai pentru fructificarea de oportunități investiționale.
Pasul 5
Dacă aveți investiții și sunteți un investitor de termen lung, atunci când vedeți scăderi pe burse nu vă panicați și nu vindeți (în pierdere).
Pentru a fi bine plasat pe burse, mergeți pe diversificare cât mai mare: pe sectoare diferite din economie, pe țări diferite și în valute diferite. Investițiile în acțiuni pe bursă implică risc și de aceea trebuie făcute în baza unui profil de risc adecvat, determinat împreună cu banca sau brokerul dvs..
Pasul 6
Dacă economisiți lunar, nu întrerupeți planul de economisire și investiții, mai ales partea de investiții. Motivul este acela că, în perioade de recesiune, prețurile acțiunilor sau fondurilor de investiții scad și practic le cumpărați mai ieftin.
În concluzie, indiferent dacă vine sau nu o recesiune, banii personali trebuie gestionați cu calm și luciditate.
Disclaimer al autorului: opiniile sunt personale sau citate din surse publice și nu reprezintă sfaturi de investire / dezinvestire sau reclamă pentru un anumit produs financiar, serviciu financiar sau companie financiară.
Urmăriți Republica pe Google News
Urmăriți Republica pe Threads
Urmăriți Republica pe canalul de WhatsApp
Alătură-te comunității noastre. Scrie bine și argumentat și poți fi unul dintre editorialiștii platformei noastre.